隨著中國通信市場移動通信業(yè)務(wù)的迅速普及，以及IP電話與即時通信業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，通過固定電話實現(xiàn)的話務(wù)量占所有話務(wù)量的比重逐年下降，原來被普通用戶用作通信工具而最被依賴的普通電話機，其吸引力正日漸減小。如今，固網(wǎng)運營商正在對傳統(tǒng)電話終端進(jìn)行一場新的轉(zhuǎn)型革命，讓普通話機在語音通信之外發(fā)揮新的應(yīng)用功能。

盡管仍處于應(yīng)用培育初期，固網(wǎng)支付已經(jīng)展現(xiàn)出了良好的發(fā)展前景。固網(wǎng)支付能夠為用戶提供更加真實、可靠、安全的用戶體驗，從而在很大程度上繞過了困擾電子支付普及的安全性問題。

以2003年中國銀聯(lián)卡友信息有限公司成立為標(biāo)志，固網(wǎng)支付概念和應(yīng)用的探索已經(jīng)走過了3年多時間，其間銀聯(lián)、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)、電信運營商、增值服務(wù)提供商等產(chǎn)業(yè)鏈主要環(huán)節(jié)先后加入到固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)當(dāng)中，模式也逐步從單一角色的分散探索邁向業(yè)務(wù)的合作推廣階段。固網(wǎng)支付終端的投放量翻番式增長，固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)應(yīng)用被不同服務(wù)商冠以各種不同的名稱推向終端用戶，在一定程度上提升了用戶對業(yè)務(wù)的認(rèn)知度。

什么是固網(wǎng)支付？

固網(wǎng)支付是一種安全、便捷的電子支付方式，在具有刷卡功能的智能電話上，用戶可以直接刷卡繳費，輕松實現(xiàn)各種金融服務(wù)。隨著推廣力度的加大、應(yīng)用內(nèi)容的逐步豐富，固網(wǎng)支付將快速被用戶所認(rèn)可，從而有望成為與網(wǎng)絡(luò)支付、POS支付、電話支付等支付模式并駕齊驅(qū)的重要支付模式。

電話支付和固網(wǎng)支付是兩個完全不同的概念。電話支付是利用現(xiàn)有普通的電話機根據(jù)語音提示輸入卡號、密碼等操作來完成的，而固網(wǎng)支付則是利用了一種創(chuàng)新的支付終端———智能刷卡電話來完成的。智能刷卡電話最特殊的地方在于它有一個“刷卡槽”和IC卡插槽，除了保留傳統(tǒng)電信終端所具有的語音功能之外，該電話機還增加了磁卡讀卡器、IC卡讀卡器、硬加密專用模塊等部分。

智能刷卡電話作為一種智能刷卡電話，通過和銀聯(lián)、銀行的合作，可以實現(xiàn)刷卡交易的清算以及提供銀行卡查詢、轉(zhuǎn)賬等金融理財業(yè)務(wù)，并開放業(yè)務(wù)合作平臺，由若干CP、SP提供豐富的支付與服務(wù)內(nèi)容，例如打折商品訂購、電子票務(wù)訂購、卡類充值等業(yè)務(wù)，真正實現(xiàn)用戶不出家門就能輕松完成交易。

智能刷卡電話采用了中國人民銀行認(rèn)可的PSAM卡三級加密機制、一次交易一密鑰、終端和固話號碼綁定等安全機制。用戶自行刷卡實時實現(xiàn)扣款與清算交易，且終端是在環(huán)境最安全的家庭內(nèi)使用。每一位用戶又都是中國電信的固定電話用戶，有著詳細(xì)的用戶登記信息與繳費信用記錄，身份可追溯，最大程度地降低了雙方的交易風(fēng)險。

增值業(yè)務(wù)是關(guān)鍵

作為一種新的支付方式、一項新興的電信增值業(yè)務(wù)，固網(wǎng)支付的發(fā)展有賴于整個產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步完善，更需要電信運營商、設(shè)備供應(yīng)商以及金融機構(gòu)等各方面的密切合作。固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)涉及金融機構(gòu)與電信運營商的合作，顯然雙方各自具有明顯的資源和品牌優(yōu)勢。強強聯(lián)手固然是好事，然而兩強相遇，相互之間如何妥協(xié)以達(dá)成深度合作，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展才是首要面臨的問題。只要能解決安全與隱私、接入方式、商業(yè)模式、政策壁壘等問題，固網(wǎng)支付將是用戶、銀行、銀聯(lián)、運營商都樂于看見的一種便利的支付方式；同時也為運營商開展電子商務(wù)奠定了非常重要的一個基礎(chǔ)設(shè)施，為運營商開展增值業(yè)務(wù)提供新型的支付渠道。

固網(wǎng)支付的應(yīng)用主要包括賬單繳付、個人理財、電子產(chǎn)品銷售、公共事業(yè)繳費等類型。其中，每種類型的應(yīng)用又包含了許多較為成熟的應(yīng)用，比如，賬單繳付類應(yīng)用中就包含了銀行賬單繳付和企業(yè)賬單類應(yīng)用；企業(yè)賬單類應(yīng)用中又包含企業(yè)供應(yīng)鏈交易、公用事業(yè)單位賬單支付等類型。目前，固網(wǎng)支付應(yīng)用的種類達(dá)到近百種。

從業(yè)務(wù)發(fā)展的角度來看，硬件終端只是一種載體，集成在終端上的內(nèi)容才是業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)鍵。因此固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的當(dāng)務(wù)之急是要在終端上集成豐富多彩的增值內(nèi)容。但電信運營商的優(yōu)勢在于網(wǎng)絡(luò)資源，銀聯(lián)/商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于金融服務(wù)，二者在內(nèi)容上都不具備明顯的優(yōu)勢，因此必須結(jié)合專業(yè)的內(nèi)容制作與提供商、合作開發(fā)適合用戶需要的業(yè)務(wù)內(nèi)容，引導(dǎo)與滿足用戶的業(yè)務(wù)需求，不斷提升用戶價值。

終端成瓶頸

固網(wǎng)支付要求最終用戶擁有一臺刷卡終端。盡管固網(wǎng)支付終端能夠集成電話、ATM、傳統(tǒng)pos機的很多功能，還可以預(yù)留打印機、掃描儀等的接口，為用戶提供很多服務(wù)，但是500元左右的價格仍然限制了大量用戶的購買需求。因此，終端限制一直是固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)拓展的一個主要瓶頸。

雖然固網(wǎng)支付終端有許多安全方面的優(yōu)勢，例如使用場所大多在辦公室和家庭，終端采用了POS機的所有加密手段并帶有程序自毀功能，但是，固網(wǎng)支付終端的安全性仍然有待考驗。加強終端的安全性，特別是輸入、傳輸?shù)陌踩匀匀皇切枰M(jìn)一步解決的課題。此外，目前固網(wǎng)支付終端的價格與普通電話終端相比仍然較高，降低終端成本將是擺在固網(wǎng)支付終端廠商面前的一項重要任務(wù)。

作為一種新型的支付手段，固網(wǎng)支付終端的標(biāo)準(zhǔn)化將是一個漸進(jìn)的過程。這方面目前還剛剛起步，未來的發(fā)展需要包括銀聯(lián)等各方面的支持，需要對固網(wǎng)支付終端進(jìn)行更規(guī)范化的多重認(rèn)證，包括電話機認(rèn)證、銀行卡安全認(rèn)證、業(yè)務(wù)功能認(rèn)證等等。涉及的幾方面，還需要做大量的工作。

除了技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)問題之外，作為一種創(chuàng)新應(yīng)用，相關(guān)芯片以及軟硬件等方面尚沒有得到業(yè)界主流供應(yīng)商的支持，是產(chǎn)品價格居高不下的重要原因。