昨天,上海高院舉行金融審判情況通報會，向銀行、保險、證券等金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)通報2011年度上海法院金融商事、刑事審判情況并發(fā)布金融審判系列白皮書，并發(fā)布2011年金融審判十大案例。

 

    根據(jù)上海法院2011年度涉信用卡犯罪刑事審判情況通報，近年來，竊取、收買、非法提供信用卡信息、妨害信用卡管理、信用卡詐騙、利用POS機非法套現(xiàn)等涉信用卡犯罪一直處于高發(fā)、多發(fā)態(tài)勢。其中，信用卡詐騙犯罪數(shù)量仍較大，約占涉信用卡犯罪的94.6％，占全部金融犯罪的82.5％。在信用卡詐騙犯罪中，一人多卡、“以卡養(yǎng)卡”現(xiàn)象普遍，惡意透支占絕大多數(shù)。

 

    2011年，本市審結(jié)利用POS機進行非法套現(xiàn)的非法經(jīng)營犯罪案件29件，涉案金額4.76億元。個體戶、公司負責(zé)人尤其建材類公司負責(zé)人將POS機出租、出借或者自行為信用卡持卡人進行非法套現(xiàn)，不法分子購買、租賃POS機或者虛設(shè)公司申領(lǐng)pos機為信用卡持卡人進行非法套現(xiàn)，收取一定的手續(xù)費，是主要作案手段。

 

    此外，竊取、收買、非法提供信用卡信息犯罪和妨害信用卡管理犯罪盡管數(shù)量不多，但明顯呈增長趨勢。

 

    使用境外信用卡或偽造的境外信用卡在國內(nèi)進行惡意透支、外國人在國內(nèi)實施信用卡詐騙、外國人與中國人相互勾結(jié)實施信用卡詐騙的案件不斷發(fā)生。

 

    一些犯罪分子將偽卡制作技術(shù)與高科技相結(jié)合，或者通過網(wǎng)絡(luò)招攬?zhí)赚F(xiàn)客戶，實施信用卡詐騙、非法套現(xiàn)等，隱蔽性強，查處難度大。

 

    有的案件中，犯罪分子之間分工合作、相互配合，形成“流水線作業(yè)”。隨著“養(yǎng)卡公司”、“刷卡公司”的出現(xiàn)，從獲取信用卡信息、身份證信息到偽造、騙領(lǐng)信用卡再到非法套現(xiàn)，從申領(lǐng)信用卡到非法套現(xiàn)實現(xiàn)惡意透支目的的產(chǎn)業(yè)化趨勢明顯，也有的信用卡套現(xiàn)與以卡養(yǎng)卡、放高利貸、洗錢、詐騙等違法犯罪行為糾纏在一起。在這個產(chǎn)業(yè)鏈中，POS機成為很重要的一環(huán)。

 

    法院認為，部分銀行為了自身利益，違反規(guī)定，放低設(shè)立POS機特約商戶的準(zhǔn)入門檻。批準(zhǔn)設(shè)立POS機后，監(jiān)管不到位甚至缺位，導(dǎo)致出現(xiàn)“刷卡公司”、出租、出售POS機現(xiàn)象，加上對異常交易沒有及時進行欺詐風(fēng)險的識別和控制，使得POS機在實現(xiàn)信用卡消費功能的同時，容易成為實施涉信用卡犯罪的工具。

 

    一些工商部門審查不嚴、監(jiān)管不到位，為不法分子以設(shè)立公司為名行申領(lǐng)POS機進行非法套現(xiàn)為實創(chuàng)造了條件。

 

    由于銀行系統(tǒng)和稅務(wù)系統(tǒng)信息共享機制不健全，且銷售收入較少但又申領(lǐng)了POS機的商戶不是稅務(wù)稽查重點，稅務(wù)機關(guān)往往無法對這些商戶的POS機套現(xiàn)進行有效監(jiān)控。