央行作為支付行業(yè)的頂頭監(jiān)管部門(mén)，歷年來(lái)對(duì)各支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等罰單自然少不了。特別是2016年，央行(包括其各地分支機(jī)構(gòu))針對(duì)支付行業(yè)開(kāi)出的罰單格外引人注目，在金額上屢創(chuàng)新高。
35萬(wàn)!匯付天下
今年年中，全國(guó)各地央行分行紛紛開(kāi)展整治行動(dòng)，在首批支付牌照續(xù)展遲遲未落地之際，罰單倒是一單接一單。其中上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司(匯付天下)因違反反洗錢(qián)規(guī)定，遭到央行上海分行罰款35萬(wàn)人民幣的處罰。
根據(jù)罰款金額來(lái)看，匯付天下的情節(jié)并不算特別嚴(yán)重，只是可能會(huì)影響支付機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容占比大約有30分左右。幾乎在同一時(shí)間，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司寧波分公司同樣因反洗錢(qián)問(wèn)題被央行央行寧波分行處罰金35萬(wàn)元，這里不單獨(dú)列出。
140萬(wàn)!中信銀行(6.750, -0.04, -0.59%)
今年3月，央行公布對(duì)于中信銀行上海分行的處罰決定。中信銀行上海分行違反了關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包、銀行卡收單業(yè)務(wù)交易處理與資金結(jié)算、特約商戶實(shí)名制等相關(guān)規(guī)定，央行決定沒(méi)收違法所得1462941.55元，并處違法所得一倍罰款1462941.55元。
這是時(shí)隔一年多以后，中國(guó)人民銀行再度出手整治銀行卡收單市場(chǎng)，而這次瞄準(zhǔn)的是去年被央視曝光過(guò)的收單外包問(wèn)題。針對(duì)57家機(jī)構(gòu)的抽查中，發(fā)現(xiàn)存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開(kāi)放交易接口、資金結(jié)算不合規(guī)、未自主完成受理終端主密鑰生成和管理、外包商合作管理不規(guī)范等。
中信銀行上海分行并不是唯一被處罰的傳統(tǒng)銀行，但其虛假商戶比例高于65%，已經(jīng)向許多遭罰的第三方支付公司看齊。一直以信息審核公正嚴(yán)謹(jǐn)著稱的金融機(jī)構(gòu)，在收單外包審核上也會(huì)犯糊涂。面對(duì)百萬(wàn)罰款，中信銀行回應(yīng)稱已將2123戶問(wèn)題商戶全部注銷(xiāo)，對(duì)違規(guī)提供交易接口的3家外包商戶全部予以關(guān)閉。
1100萬(wàn)!通聯(lián)支付
7月，央行公布對(duì)于通聯(lián)支付的處罰決定。
今年3月，多名商戶舉報(bào)稱，從代理商勤豐華能手中購(gòu)買(mǎi)的通聯(lián)支付POS機(jī)在使用一段時(shí)間后資金無(wú)法到賬，代理商卷款420多萬(wàn)元跑路。而通聯(lián)支付表示勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無(wú)關(guān)。
根據(jù)社會(huì)舉報(bào)，央行于2016年3月至5月期間對(duì)通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司開(kāi)展了銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查。經(jīng)核查，通聯(lián)支付存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過(guò)非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，舉報(bào)情況基本屬實(shí)。央行將依法沒(méi)收通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司違法所得3033755.34元，處以罰款11101266.02元，對(duì)其總公司及四家分公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處罰款。
事實(shí)上，這是通聯(lián)近四個(gè)月內(nèi)第二次存違法行為被罰。早在今年3月，通聯(lián)支付寧波分公司就因違規(guī)遭央行處罰金101.5萬(wàn)。
2600萬(wàn)!銀聯(lián)商務(wù)
與通聯(lián)罰單一并公布的還有銀聯(lián)商務(wù)，金額同樣巨大。
幾乎在檢查通聯(lián)支付同一時(shí)間內(nèi)，人民銀行也對(duì)銀聯(lián)商務(wù)有限公司開(kāi)展了銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查。銀聯(lián)商務(wù)同樣存在未落實(shí)商戶實(shí)名制、變?cè)煦y行卡交易信息、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易接口、通過(guò)非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象。央行將依法沒(méi)收銀聯(lián)商務(wù)有限公司違法所得6134255.55元，處以罰款26537022.20元，對(duì)其總公司及五家分公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處罰款。
其實(shí)，早在2014年，由于涉嫌預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，銀聯(lián)商務(wù)就被央行通報(bào)批評(píng)，同時(shí)要求自查。而在今年4月，銀聯(lián)商務(wù)因?yàn)檫`規(guī)為二清機(jī)構(gòu)開(kāi)放通道而被嚴(yán)懲。鑒于自查效果不好，央行只好親自動(dòng)手。
4200萬(wàn)!易寶支付
8月，央行營(yíng)管部公布對(duì)易寶支付有限公司的處罰公告，易寶支付因違反相關(guān)清算管理規(guī)定被警告，沒(méi)收其違法所得約1059.2萬(wàn)元，并處以違法所得4倍的罰款約4236.9萬(wàn)元，罰金也刷新了第三方支付罰單金額的最高記錄。
據(jù)報(bào)道，易寶支付這次涉及二清跑路事件，而支付企業(yè)為二清機(jī)構(gòu)開(kāi)放通道是支付機(jī)構(gòu)違規(guī)操作中較為嚴(yán)重的現(xiàn)象。針對(duì)處罰，易寶支付在官網(wǎng)稱定會(huì)成立專項(xiàng)整改小組，逐條整改并層層追責(zé)。
事實(shí)上，這也并非是易寶支付首次登上黑榜。在2014年多起沸沸揚(yáng)揚(yáng)的利用預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件中，央行點(diǎn)名批評(píng)8家支付機(jī)構(gòu)，其中就有易寶支付。當(dāng)時(shí)易寶支付存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問(wèn)題，被宣布全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶。
縱觀這些罰單原因，高頻出現(xiàn)的內(nèi)容包括備付金、虛假商戶、違規(guī)收單、反洗錢(qián)、授權(quán)套現(xiàn)、二清等。同時(shí)被罰對(duì)象大多都不是初犯，頻繁的罰單也是央行收縮監(jiān)管的最直接體現(xiàn)。配合2016年一系列文件來(lái)看，預(yù)計(jì)2017年支付行業(yè)亂象將得到有史以來(lái)最強(qiáng)有力的遏制。
