盤點2016年消費方面最大的改變，非支付方式無疑。以微信和支付寶為主的第三方支付方式深耕幾年后，在今年全方位地滲透進大眾的生活。
不管是大型商場超市還是街邊小店，掃碼支付已經成為標配。不僅80、90后愛使用第三方支付，60、70后也越來越玩兒的轉，甚至連50后的老一輩也開始使用微信零錢買菜、充話費。
第三方支付讓生活更加方便快捷，而支付公司之間的競爭也讓消費者享受到了“巨頭”燒錢帶來的補貼實惠。
◎支付進入全民掃碼時代
“很久都沒去銀行取過現金了，拿上手機就等于拿上了錢和銀行卡，工資靜靜地躺在卡里就被花掉了。”
“兜里100塊的人民幣從月初揣到月底，而工資卡、信用卡等等基本不用，錢包現在還在抽屜里吃灰。”
“出門可以忘帶錢包，但萬萬不能忘帶手機。如果你還不會掃碼支付，不僅OUT，很多**活動也不能參加……”
這是我市部分消費者這一年的消費狀態(tài)。當然全國基本都如此，大城市更甚。
張斌是個理發(fā)師，年初結束在北京的學藝生活回到包頭，在萬達廣場開了一家造型工作室。在工作室小小的接待臺上，他擺了三個用于支付的掃碼牌，分別是微信、支付寶和美團。
“顧客習慣用哪個就用哪個。20元的剪發(fā)可以用，幾百上千的燙染也可以用，我們不設限。”張斌說。省去了現金往來的解釋和寒暄，掃碼支付節(jié)省了張斌的時間，身為店主兼師傅的他，能騰出時間多剪一個頭發(fā)，多掙一份錢。
不僅像造型工作室這樣時尚的地方如此，一些看上去比較古板的老店也為顧客提供了更多的支付選擇。烏蘭道一家快餐店老板告訴記者，平時一天營業(yè)額在兩千至三千元之間，差不多一半都來自于掃二維碼支付，“快，而且不用找零。我們和給我們配貨的商家之間也是微信支付，所以不用提現，不涉及提現費用。”這位老板說。
記者采訪發(fā)現，對于第三方支付帶來的便捷，包頭市民在今年感受最為明顯。受訪市民均表示，以前出門必帶的是鑰匙、錢包、手機，現在只帶鑰匙和手機就行。打車、吃飯、購物統統可以用手機搞定。最重要的是用第三方軟件支付，不僅方便，而且還有很多**活動，比付現金能便宜不少。
不僅是普通消費者，商家也愿意推薦顧客用第三方支付軟件進行支付。在某熟食連鎖店的各家門店，導購員在顧客結賬時都會提示，如果使用支付寶付款可以參加隨機立減活動，立減金額從幾毛到幾塊不等，但相比其他沒有**的支付方式，還是比較吸引人。
“有位顧客買了50多元的商品就立減了10多元，相當的劃算。遇到周末或者節(jié)假日時，支付寶的隨機立減會更多。如果顧客使用的頻率越高，立減的金額也會越高。”該連鎖店負責人說。
◎支付寶和微信形成“雙巨頭”
說了這么多，到底什么是第三方支付？
百度百科這樣解釋：第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統接口的交易支持平臺的網絡支付模式。
在第三方支付模式下，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付（支付給第三方），并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款；第三方再將款項轉至賣家賬戶。
隨著“互聯網+”的深入發(fā)展，第三方支付異軍突起，從線上蔓延到線下，從小店發(fā)展到專柜。央行日前發(fā)布的支付數據顯示，近三年來，銀行卡人均消費金額首次出現同比下跌。與此同時，第三方支付借助生活化、移動化、金融化等特點，與居民生活緊密結合，正在迅速崛起。
從市場上來看，第三方支付主要平臺有支付寶、微信、快錢、匯付天下、拉卡拉等，已經形成較為成熟的掃碼支付市場。這其中，支付寶和微信支付的市場份額合計占到九成左右，形成“雙巨頭”局面。
從支付場景上看，不僅是線上的網上購物，現在線下的超市、便利店、百貨、餐飲、醫(yī)院、酒店、打車等到處都能用微信、支付寶等第三方支付平臺付款。
網絡數據顯示，在國內，支持支付寶的餐飲商家、商超便利店已經超過100萬家、網約車超過1000萬輛，支持支付寶掛號、交費等全流程服務的醫(yī)院超過2000家。全國347個城市的市民，可以使用支付寶“城市服務”提供的生活繳費、交通違法繳罰等各種便民服務。在海外，70個國家和地區(qū)的近7萬個線下商戶也接入了支付寶。而微信支付的滲透力沒有最強只有更強。連《人民日報》也發(fā)文指出，中國正在改變全球的支付方式。
此外，互聯網支付的生活化也為第三方支付提供了發(fā)展的土壤。通過與居民生活緊密結合，第三方支付打通了水電煤繳費的生活支付鏈條。當然更主要的還是受新生代消費者習慣變化的刺激。隨著85后、90后人群成長并進入消費金融領域后，其對網絡的熱衷把第三方支付推到了消費舞臺的中央。
◎銀行系掃碼支付“分食”蛋糕
支付行業(yè)場景為王，更多的支付場景代表著更高的用戶黏性、更多的沉淀資金。掃碼支付憑借其便捷性，成為第三方支付公司擴展線下消費場景的利器。而在掃碼支付中淪為支付接口的商業(yè)銀行們，自然也沒閑著。
今年7月15日，工商銀行總行推出了二維碼支付產品，同支付寶一樣，可以用手機掃碼支付，也可以由POS機掃描手機付款碼支付。
12月12日，中國銀聯正式推出了銀聯二維碼支付標準，銀行與第三方支付公司之間的掃碼支付攻堅戰(zhàn)愈演愈烈。
在基于第三方支付賬戶的掃碼支付過程中，雖然第三方支付一方連接著銀行，但銀行在其中只起到一個參與者、提供通道的角色，沒有得到很大利好。而此次銀行和銀聯推出二維碼支付，也意味著銀行將更加主動參與、更大程度地搶占支付市場。
記者了解到，目前工商銀行、建設銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等已紛紛推出二維碼支付產品。
近日，記者在工商銀行包頭分行銀河廣場支行看到，營業(yè)大廳內設立了O2O體驗區(qū)，展示柜里擺放著洗護用品、書籍等商品，顧客進入工商銀行APP融e聯，打開掃一掃，就可以購買。
“與其他第三方支付相比，銀行掃碼支付最大的優(yōu)勢是安全。交易完全閉環(huán)操作，工行二維碼支付過程可對原始卡號變異處理，隱藏真實卡號信息，有效保護了客戶資金和信息的安全。”工商銀行包頭分行銀河廣場支行副行長陳瑞英向記者介紹到。
此外，“消費滿減”、“1元支付”等**體驗活動，吸引了不少顧客。“從今年7月到明年2月末，體驗區(qū)內的10元商品支付1元即可購買，工商行總行補貼9元，超過10元的商品金額隨機立減。”陳瑞英說。
對商戶來說，與銀行合作，不僅到賬時間快了，而且費用也低很多。記者了解到，使用POS機費率借記卡是0.5%、信用卡是0.6%，在工銀融e聯里是0.38元，對于商戶來說，節(jié)省了不少成本。目前，包頭市慧諾商貿有限公司、青山區(qū)好朋友席殊書屋、昆區(qū)果天食品經銷店等本土商家已入駐工商銀行O2O體驗區(qū)。截至11月末，工商銀行包頭分行已發(fā)展二維碼商戶5950戶，融e聯個人客戶33萬戶，累計交易16萬筆，交易金額達到374萬元。
在建設銀行包頭分行民族西路支行，記者看到也推出了類似的支付**活動。12月15日—25日，在包百大樓、王府井超市、維多利、永盛成等門店，使用建行APP龍支付掃碼，單筆消費滿100元立減20元。
按照以往經驗，隨著銀行和銀聯的介入，線下掃碼付市場競爭將日趨激烈，消費者有望迎來為期1年左右的密集**補貼期，可以盡情享受巨頭“燒錢”帶來的樂趣。
與微信和支付寶一樣，銀行系移動支付需要在各行的APP內完成?？赡苡胁糠窒M者覺得麻煩，但如果把銀行類APP當作微信一樣玩兒，也會玩出樂趣。比如在工銀融e聯中可以進行網店預約排號，會節(jié)省你很多的時間。
此外，今年以來，微信、支付寶相繼宣布提現收費，而銀行異地存取和轉賬由收費變?yōu)槊赓M。在轉賬和提現方面，第三方支付的優(yōu)勢已不再。支付賬戶內的資金回流到個人銀行賬戶不再享受“免費午餐”，這無疑會把部分用戶推到銀行這邊。（文/圖 記者 張燕青）
■記者手記
支付產業(yè)步入“創(chuàng)新2.0”
20世紀80年代中期，中國才有了第一張銀行卡，但僅用了30余年的時間，支付工具就完成了從紙質現金到銀行卡、從磁條卡到金融IC卡的升級和變遷，目前發(fā)展到無卡支付。
每一次變遷都是一次創(chuàng)新，每一次創(chuàng)新都促進了經濟的發(fā)展和社會的進步。
今天，中國支付產業(yè)走到了“創(chuàng)新2.0階段”。從卡基支付升級到互聯網支付、手機支付乃至數字支付多種支付形式并存，這些變化都離不開技術的創(chuàng)新、模式的創(chuàng)新與監(jiān)管的創(chuàng)新。
創(chuàng)新改變了支付的方式，新型的支付方式帶給了廣大消費者全新的體驗。支付場景日益豐富，服務體驗不斷提高，小小的支付服務成了促進經濟社會發(fā)展的強大動力。
但對于普通消費者來說，資金安全還是最重要的。在電信詐騙防不勝防的當下，與支付產業(yè)發(fā)展相匹配的支付工具、支付機構、支付業(yè)務等監(jiān)管制度也亟需完善，這樣才能保障支付行業(yè)健康發(fā)展。
未來，大數據、云計算、移動互聯網以及物聯網等技術的不斷發(fā)展，將為支付產業(yè)的跨境融合帶來更新的機遇。
作為消費者，我們要做的就是跟上時代發(fā)展的步伐，勇于嘗新，敢于創(chuàng)新，享受科技帶給生活的便捷和實惠。
