12月1日，支付寶發(fā)布公告稱，為貫徹中國人民銀行《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（下稱“261號文件”），支付寶將不再為銷售POS機、刷卡器終端的商戶提供收款服務(wù)。
POS機亂象叢生商家、客戶“心里很苦”
據(jù)悉，POS機是一種配有條碼或OCR碼的多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實現(xiàn)電子資金的自動轉(zhuǎn)賬，具有支持消費、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，廣泛應(yīng)用于服務(wù)行業(yè)，為廣大消費者進行非現(xiàn)金支付提供了巨大的便利。然而，一些從事收單外包和P2P行業(yè)的公司為獲取客戶或消費者信任，“抱大腿”“傍大牌”，通過銷售山寨POS機詐騙斂財，令消費者和商戶蒙受了經(jīng)濟損失。
近期，上海知識產(chǎn)權(quán)法院作出的判決為公眾揭開了這一黑色鏈條的冰山一角：售賣POS機的濟南道諾信息科技有限公司，因偽造銀聯(lián)名義的授權(quán)書、私刻中國銀聯(lián)分公司公章，構(gòu)成商標(biāo)侵權(quán)及不正當(dāng)競爭行為。
記者在對鄭州多家商戶的采訪中了解到，濟南道諾信息科技有限公司銷售的這種山寨POS機在業(yè)內(nèi)也被稱為“二清機”，在市場上并不鮮見。眾多非正規(guī)機構(gòu)以刷卡費率低為誘餌，向商戶售賣這種POS機，消費者使用其刷過卡后，資金并不是由收單機構(gòu)直接轉(zhuǎn)給商戶，而是由收單機構(gòu)轉(zhuǎn)到某個平臺上再向POS機機主轉(zhuǎn)賬，資金的流向經(jīng)過多道關(guān)卡，很容易在中途某一級被“截留”。商戶使用“二清機”很可能為人作嫁衣、血本無歸，在新鄉(xiāng)市延津縣經(jīng)營超市的申某就因此上當(dāng)受騙。
為方便客戶刷卡，申某在網(wǎng)上買了一套價格低廉且號稱即裝即用的POS機。機器裝上以后，他頭幾次小額消費后，賣家都通過網(wǎng)銀把錢匯了過來。幾天后，申某接到賣家的電話，告知他的POS機需要刷一次上萬元的大額交易記錄，否則銀行將查封其賬號。
“因為前幾次，對方都把錢轉(zhuǎn)了回來，感覺刷卡消費的錢都是刷到我自己賬戶里去了，就沒想太多。”接過電話后，申某按照對方的要求，通過POS機刷了19980元。但是，這次交易之后，申某就再也聯(lián)系不上賣家了，更沒有收到對方的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)款?；腥淮笪蚝螅@才意識到自己上當(dāng)了，遂趕到延津縣公安局刑偵大隊報案。
“利用網(wǎng)絡(luò)銷售POS機門檻極低，資質(zhì)審核也幾乎形同虛設(shè)。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
“銀行和第三方支付平臺對直銷POS機的申請一直有嚴(yán)格規(guī)定。”鄭州一家銀行的工作人員表示，在銀行申請辦理POS機，至少要提交“三證一表”，即法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請表，安裝人員還要上門考察、核實，符合條件通過審批之后才予以辦理。
然而，通過網(wǎng)絡(luò)購買POS機，不僅需要提供的文件材料少，也沒有上門考察核實的環(huán)節(jié)。在上面這個案例中，延津縣的申某在購買POS機前提交給商家的，也僅僅是身份證及銀行卡號。
更令人咋舌的是，即便不是商戶，個人也可以通過網(wǎng)絡(luò)購買POS機。“很多個體戶沒有營業(yè)執(zhí)照也照樣能辦兩三個，提交的材料非常少，但是設(shè)備都一樣，不影響刷卡和套現(xiàn)。”一位在鄭州從事油料批發(fā)的商戶告訴記者。
任何單位和個人嚴(yán)禁網(wǎng)上交易POS機
實際上，2010年，中國人民銀行就曾發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，建立了支付機構(gòu)業(yè)務(wù)許可和監(jiān)管制度。但是，仍有許多機構(gòu)未經(jīng)許可，就無證開展支付業(yè)務(wù)，不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束。
“一方面，拓展業(yè)務(wù)沒有門檻，為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、黃賭毒、洗錢等違法違規(guī)商戶和客戶提供支付服務(wù)。另一方面，消費者資金安全缺乏必要保障?，F(xiàn)實中已多次發(fā)生無證機構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金‘跑路’的風(fēng)險事件。同時，在技術(shù)設(shè)施、終端機具、客戶信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶信息泄露、賬戶信息側(cè)錄以及偽卡盜刷等風(fēng)險事件。此外，無底線競爭也會嚴(yán)重擾亂支付服務(wù)市場秩序。”人民銀行鄭州中心支行有關(guān)負責(zé)人在談到當(dāng)前的POS機亂象時表示。
公安部門也曾就個人購買POS機進行套現(xiàn)的行為進行提醒：使用POS機套現(xiàn)極有可能被犯罪分子利用來進行詐騙，自己最終也將成為受害者。同時，利用POS機套現(xiàn)，POS機買賣雙方都是違法的，如果情節(jié)嚴(yán)重，套現(xiàn)者和持卡人還涉嫌非法經(jīng)營罪。
“銀行卡受理終端屬于金融服務(wù)專用設(shè)備，其技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和安全防護等級直接關(guān)系到客戶信息安全、資金安全和支付服務(wù)市場秩序，網(wǎng)上隨意買賣銀行卡受理終端可能導(dǎo)致不符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、被非法改裝過的終端流入市場，繼而引發(fā)信息泄露、資金被盜等風(fēng)險。”人民銀行鄭州中心支行有關(guān)負責(zé)人表示。
根據(jù)央行9月30日出臺的261號文件，收單機構(gòu)要嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，切實落實實名制要求，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
同時，人民銀行分支機構(gòu)將加強與地方政府以及工商部門、公安機關(guān)的配合，及時出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見，加大對無證機構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無證經(jīng)營機構(gòu)。
截至記者發(fā)稿前，輸入“POS機”等關(guān)鍵詞，淘寶、閑魚等交易平臺已提示“根據(jù)法律法規(guī)和政策，無法顯示相關(guān)寶貝”，但在用戶眾多的微信及論壇中，仍有個別商家修改關(guān)鍵詞以躲避網(wǎng)絡(luò)審核機制，隱蔽銷售“二清機”。
